Sparen für Kinder

Doch zurück zum Sparen für Kinder. Wie geht man das als Eltern heutzutage an? Sind bei der Planung der Sparmöglichkeiten für Kinder eher emotionale oder rationale Gründe entscheidend? Hier tickt jeder ein bisschen anders. Objektiv kann man aber am Ende des Tages sagen, dass auch beim Sparen für Kinder Herz und Verstand Hand in Hand gehen sollten. Ebenso klar ist, dass es DIE eine ideale Sparform nicht gibt. Beim Sparvertrag für Kinder gibt es verschiedene Aspekte zu beachten.

Beim Sparvertrag für Kinder sollte man nicht knausern

Sparen für Kinder kann zunächst einmal sehr unterschiedliche Ausprägungen haben. Es kann darum gehen, dem Kind einen oder mehrere Wünsche zu erfüllen. Diese Wünsche können jetzt oder zu einem späteren Zeitpunkt interessant sein. Manche Wünsche sind aufgrund fixer Daten planbar, andere aber wiederum nicht. Vielleicht soll es zum zehnten Geburtstag des Kindes eine erste Uhr geben. Oder zum 15. Geburtstag eine Reise in die USA. Es ist auf jeden Fall sinnvoll, für solche großen Ereignisse für die Kinder zu sparen. Aber es können auch unvorhersehbare Ereignisse sein, die das Sparen für Kinder sinnvoll machen. Dazu gehören beispielsweise Krankenhausaufenthalte. Oder der Wunsch des Kindes, eine etwas kostspieligere Sportart zu betreiben, wie zum Beispiel Eishockey oder Reiten.

Ob Sparbuch oder Tagesgeldkonto, beide Sparformen sind lange nicht mehr so profitabel wie früher. Es gibt für Neukunden vereinzelt Angebote mit 1 Prozent Zinsen, aber die meisten Tagesgeldkonten bieten bestenfalls eine Verzinsung von 0,5 Prozent p.a. an. Für Eltern kann das unter Umständen aber trotzdem interessant sein. Sie können mit einem Tagesgeldkonto das Geld für ihre Kinder zumindest ein bisschen vor den Folgen der Inflation bewahren und ihrem Kind kurzfristige oder spontane Wünsche ermöglichen.

Eine etwas profitablere bzw. renditestärkere Sparform ist das Festgeldkonto. Hier bekommen Anleger auch für das zukünftige Geld ihrer Kinder im Idealfall bis zu 1,3 Prozent Zinsen. Damit machen sie bei einer höheren Inflationsrate aber immer noch Verluste und das war in den vergangenen 25 Jahren meistens der Fall. Seit 1992 lag die Inflationsrate nur in sehr wenigen Jahren unter 1 bzw. 1,5 % und damit waren bzw. sind Festgeldkonten in der Regel nicht lukrativ. Ein weiterer Nachteil bei Festgeldkonten: Die Laufzeit ist von vornherein festgelegt und variiert von 6 bis 36 Monaten (also bis zu drei Jahre). Die Sparer können in dieser Zeit nicht auf ihr Geld zugreifen. Das schränkt die Verfügbarkeit gegenüber dem Tagesgeldkonto natürlich deutlich ein. Aber: Je länger man das Geld anlegt, desto höher sind die Zinsen.

Natürlich gibt es beim Sparen für Kinder noch ein paar andere Dinge zu beachten. Zum Beispiel müssen Eltern entscheiden, ob sie das Konto lieber auf ihren Namen anmelden oder auf den ihres Kindes. In letzterem Fall haben Eltern oftmals weniger Rechte. Damit ihr Kind das Geld nicht auf einen Schlag nach seinem 18. Geburtstag ausgibt, können Eltern einen monatlichen Auszahlungsplan festlegen. Schließen Eltern das Konto auf den Namen ihres Kindes ab, können Papa und Mama das Konto aber natürlich trotzdem verwalten.

Am besten schließen Eltern den Sparvertrag für Ihr Kind auf Ihren Namen ab

Schließen Eltern das Anlagekonto dagegen auf ihren Namen ab, haben sie immer alles unter Kontrolle – auch dann, wenn ihr Kind 18 Jahre alt wird. Ihr Kind kann dann also nicht einfach an seinem 18. Geburtstag alles Geld auf einmal abheben. Allerdings sollten Eltern hier darauf achten, das Geld nicht für andere Zwecke zu verwenden. Letztendlich bleibt es natürlich den Eltern überlassen, welche Variante ihnen lieber ist. Bei MeinPlan Kids ist nur der Abschluss auf den Namen der Eltern möglich.

Was ist sonst noch beim Sparen für Kinder zu beachten?

Viele Ratgeber-Portale führen an, dass ein weiteres Konto auf einen anderen Namen den Vorteil hat, die Steuerfreibeträge höher auszureizen. Das ist aber im Fall der hier empfohlenen Fonds– oder ETF-Anlagen eher zu vernachlässigen. Denn bei diesen Anlagen werden in der Regel alle Gewinne reinvestiert. Es fallen also keine Ausschüttungen an, die zu versteuern wären.