Direktversicherung

Name: Direktversicherung
Brand: LV 1871
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(1) Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann
für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile
(nicht garantiert).

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Highlights

Wieviel Geld sollte ich sparen?

Mit schon 25 Euro monatlich oder mehr sollten auch junge Leute für die Rente
sparen.

Ist denn eine Garantie für die Beiträge wichtig?

Ja, denn eine Beitragsgarantie bedeutet auch sicheres sparen.

Wie alt werde ich wohl werden?

Wir Menschen werden immer älter. Im Durchschnitt werden 25 jährige Frauen
wahrscheinlich 94 Jahre und Männer 89 Jahre alt. 1

Was ist mein Geld denn später noch wert?

Wenn heute eine Flasche Milch 1,55 Euro kostet, dann wird sie in 25 Jahren 2,50
Euro kosten. 2

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Information

Informationen zu den Berechnungsgrundlagen

Das ausgewiesene Vertragsguthaben errechnet sich aus dem Anteil der gezahlten Beiträge, die in Investmentfonds investiert werden können und der wertmäßigen Entwicklung dieser Fondsanteile auf dem Kapitalmarkt. Die Betrachtung erstreckt sich dabei über die gesamte Laufzeit des Vertrags.

Beitragsgarantie: Wir haben im Schnellrechner eine Beitragsgarantie von 100 Prozent hinterlegt. Dabei wird nicht der volle Sparbeitrag in Investmentfonds angelegt, sondern ein Teil dazu verwendet, die Garantie sicherzustellen. Somit wird eine Investition mit Garantie in der Regel ein niedrigeres Vertragsguthaben zur Folge haben als eine Investition ohne Garantie. Im Tarif MeinPlan als Direktversicherung bieten wir zusätzlich eine flexible Beitragsgarantie an, um einen höheren Anteil in die Fondsanlage investieren zu können. Bitte wenden Sie sich dazu an Ihren Berater.

Beitragsbemessungsgrenze: Beiträge bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung (West) (in @bavjahr@: @bav4proz@ Euro monatlich) können steuer- und sozialabgabenfrei eingezahlt werden. Darüber hinaus können zusätzlich vier Prozent steuerfrei (aber sozialabgabenpflichtig) in eine Direktversicherung eingezahlt werden. Somit könnten in @bavjahr@ insgesamt @bav8proz@ Euro steuerfrei einbezahlt werden, hiervon sind @bav4proz@ Euro ggf. sozialabgabenfrei. Dies gilt nur unter der Annahme, dass bislang keine Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung nach § 3 Nr. 63 EStG bzw. 40 b a.F. EStG einbezahlt werden. Wird bereits eine entsprechende steuerliche Förderung in Anspruch genommen, reduzieren sich die Höchstbeiträge gemäß der gesetzlichen Vorgaben.

Fondsanlage: Der Berechnung wurde beispielhaft der Investmentfonds „iShares Core EURO STOXX UCITS ETF“ (ISIN: IE00B53L3W79) zugrunde gelegt. Bei der Beantragung können Sie die Fondsanlage individuell anpassen. Einen Überblick aller Anlagemöglichkeiten erhalten Sie unter https://www.lv1871.de/lv/fonds/.

Wertentwicklung: Die Anlage entwickelt sich über die gesamte Vertragsdauer beispielhaft mit gleichbleibend sechs Prozent. In der angenommenen Wertentwicklung sind die Verwaltungsgebühren, die die Kapitalverwaltungsgesellschaften erheben, nicht berücksichtigt. Die Wertentwicklung der Investmentfonds ist nicht vorhersehbar, da sie von der Entwicklung der Kapitalmärkte abhängig sind.

Überschüsse: Die genannten Werte enthalten Überschussanteile. Diese Überschüsse stellen wir für jedes Jahr neu fest und teilen diese dem Vertrag verbindlich zu. Über die Höhe Ihrer künftigen Anteile an den Überschüssen können wir heute keine verbindliche Aussage machen. Sie ist abhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte, die Schwankungen unterworfen sind. Aus diesem Grund kann die Höhe der Überschussbeteiligung nicht garantiert werden.

Weitere Anmerkungen: Die angezeigten Werte berücksichtigen keine Inflation. Für die Berechnung wurde exemplarisch der nächste Monatserste als Vertragsbeginn angenommen. Den konkreten Vertragsbeginn können Sie in Absprache mit unserem Kundenservice festlegen.

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Angenommene Wertentwicklung von 3, 6 und 9 Prozent (1)

Garantiertes Vertragsguthaben / Gesamtsumme Beiträge:
Gesamtsumme Beiträge: —

Laufzeit: — Jahre

Angenommene Wertentwicklung (1) von drei und sechs Prozent mit einer Beitragsgarantie von 100 Prozent

Einmalige Auszahlung zum Rentenbeginn (2)

Einmalige Auszahlung zum Ende der Vertragslaufzeit

Oder eine lebenslange monatliche garantierte Rente

Oder eine lebenslange monatliche Rente (2)

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(1) Fondsanlage beispielhaft in iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (ISIN: IE00B53L3W79) ohne Beitragsdynamik. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden. Ausgewiesene Werte inklusiver aller Überschussanteile (nicht garantiert).
Das Ende der Versorgungsphase wird mit — Jahren angenommen.

(1) Beispiel: Fondsanlage in iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (ISIN: IE00B53L3W79) ohne Beitragsdynamik. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen und kann für die Zukunft nicht vorhergesagt werden.
(2) Ausgewiesene Werte sind inklusive aller Überschussanteile, ohne Berücksichtigung der Fondskosten (nicht garantiert).

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Highlights

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Warum sich die Direktversicherung der LV 1871 lohnt:

Umfassende Absicherung für Arbeitnehmer und ihre Angehörigen

Die Arbeitskraft für den Fall der Berufsunfähigkeit absichern

Eine Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit ist für Sie da, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen zeitweise oder dauerhaft nicht arbeiten können. Das passiert öfter als viele denken. Prinzipiell kann es jeden treffen: Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Lauf seines Lebens berufsunfähig (Quelle: Berechnung der Deutschen Rentenversicherung 2014). Um sich für diesen Fall finanziell abzusichern, können Sie einen Berufsunfähigkeitsschutz bei der Direktversicherung einfach mit einschließen. Alternativ bietet die LV 1871 Ihnen eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung an. Über die Auszahlung hinaus ermöglichen wir für den Fall einer Berufsunfähigkeit auch eine Beitragsbefreiung. Damit schließen wir für Sie mögliche Versorgungslücken in Ihrer Altersversorgung, da wir die Beiträge im Leistungsfall übernehmen. Bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze verzichten wir dabei sogar auf Gesundheitsfragen. Stattdessen gilt eine kurze Wartezeit von drei Jahren. Tritt die Berufsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls ein, entfällt die Wartezeit.

Sicherheit für Familienangehörige und Verwandte

Bei der Direktversicherung kann optional ein Hinterbliebenenschutz vereinbart werden. Damit erhält Ihre Familie im Fall Ihres Todes die vereinbarte Rentenzahlung. Bei der LV 1871 sind sehr lange Rentengarantiezeiten möglich. Dank einer vereinbarten Rentengarantiezeit wird die Rente an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen über die gesamte Rentengarantiezeit weitergezahlt.

Unsere flexiblen individuellen Auszahlungsoptionen

Die LV 1871 bietet verschiedene Auszahlungsoptionen an. So haben Sie zu Rentenbeginn die Möglichkeit, flexibel zu entscheiden, wie Ihr Vorsorgevermögen ausgezahlt werden soll.

Kapitalauszahlung	Wir zahlen Ihnen das Vorsorgevermögen auf Wunsch in einer Summe aus. Damit steht Ihnen Kapital zur Verfügung, das Sie zum Beispiel für einen Lebenstraum einsetzen können.
Klassische Verrentung	Wir zahlen das angesparte Vorsorgevermögen als lebenslange monatliche Rente aus. Dadurch sichern Sie sich im Ruhestand ein zusätzliches laufendes Einkommen.
Höhere Rente bei einer schweren Krankheit	Mit der eXtra-Renten-Option bieten wir optimalen Schutz für den Fall, dass Sie erkranken sollten. Drei Monate vor Rentenbeginn ist auf Wunsch eine individuelle Gesundheitsprüfung möglich. Sollte sich herausstellen, dass Ihre Lebenserwartung statistisch verkürzt ist, erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere lebenslange Rente.
Doppelte Auszahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit	Wir bieten bei der LV 1871 die Option eines besonderen Pflegeschutzes. Diese Option können Sie bei Rentenbeginn in Anspruch nehmen. Mit der Wahl der Pflegeoption reduziert sich Ihre Rente etwas. Sollte der Pflegefall eintreten, verdoppeln wir die Rente ein Leben lang. Die Extraleistung erhalten Sie, wenn Sie drei Aktivitäten des täglichen Lebens nicht mehr selbstständig ausführen können. Aktivitäten täglichen Lebens sind zum Beispiel: sich waschen und ankleiden oder allein essen und trinken.

Ratings zeichnen Produkte und Service bei der LV 1871 aus

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) der LV 1871 setzt Maßstäbe – das bestätigen unabhängige Ratings. Nicht umsonst wurden wir für unsere soliden und verlässlichen Produkte vielfach ausgezeichnet. Gleichzeitig profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, von ausführlicher Beratung und von umfassenden Services. Dafür haben wir ebenfalls Bestnoten durch renommierte Institute erhalten. Bei allen Fragen stehen Ihnen persönliche Ansprechpartner aus unserem Kundenservice zur Verfügung, der auf bAV spezialisiert ist.

Die Meinung der Experten:

A+ stark

FitchRatings

Sehr gut

Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH

Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis

AssCompact

Direktversicherung als staatlich geförderte Betriebsrente

Die Direktversicherung ist der Klassiker bei der betrieblichen Altersversorgung. Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber profitieren von einer unkomplizierten Lösung und Steuervorteilen. Der Abschluss der Rentenversicherung erfolgt durch das Unternehmen. Viele Firmen bieten eine arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung an. Dabei zahlen sie monatlich einen festen Betrag in eine Direktversicherung ein. Bei der Entgeltumwandlung werden Teile des Bruttogehalts oder Sonderzahlungen durch den Angestellten in die Altersversorgung investiert. Ebenso gibt es die Option einer Mischfinanzierung. Besonders attraktiv ist diese Form der Vorsorge fürs Rentenalter aufgrund der steuerlichen Förderung. So dürfen sich Arbeitnehmer über niedrigere Steuern und Sozialabgaben und Arbeitgeber über geringere Lohnnebenkosten freuen.

Die Leistungen aus der Direktversicherung werden im Alter als Einkommen besteuert. Dieses in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Gesetzlich Versicherte müssen zudem die Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung leisten.

Mehr Infos zur Direktversicherung

Steuervorteile und geringere Lohnnebenkosten für beide Seiten

Die gute Nachricht vorweg: Bei einer Direktversicherung belohnt der Staat Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Erstere profitieren in der Ansparphase von einer beträchtlichen Steuerersparnis: Sie können jährlich bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei einzahlen. Das sind im Jahr 2021 insgesamt bis zu 6.816 Euro. Sofern eine Direktversicherung nach altem Recht besteht, ist dieser Beitrag vom steuerfreien Höchstbetrag abzuziehen. Damit ist diese Form der Altersversorgung häufig attraktiver als eine private Rentenversicherung.

Genauso kommt die Direktversicherung Ihnen als Unternehmer zugute: Sie können die Beiträge zu einer Direktversicherung als Betriebsausgaben geltend machen.

Außerdem sind bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber sozialversicherungsfrei.

Bitte beachten Sie, dass die Leistungen, die aus steuerfreien Beiträgen resultieren, zu 100 Prozent steuerpflichtig und gegebenenfalls krankenversicherungspflichtig sind.

Flexibilität und einfache Verwaltung

Sie als Arbeitnehmer bestimmen, wie Sie den Vertrag ausgestalten. So können Sie Leistungen für die Altersrente, für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenschutz vereinbaren. Flexibel sind Sie auch bei der Beitragshöhe für Ihre Altersversorgung. Auf Wunsch können Sie mit etwas niedrigeren Beiträgen starten und sie im weiteren Verlauf anpassen.

So profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer

Vorteile für Arbeitnehmer

Die Direktversicherung wird steuerlich gefördert.
In der Ansparphase profitieren Sie von einer deutlichen Ersparnis an Steuern und Sozialabgaben.
Sie können Ihre Direktversicherung bei einem Wechsel des Arbeitgebers mitnehmen.
Ebenso besteht die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen.
Ihre Versorgung ist selbst bei einer Insolvenz des Arbeitgebers vollumfänglich garantiert.
Sie können fürs Alter vorsorgen, sich gegen Berufsunfähigkeit absichern und Ihren Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit geben.

Vorteile für Arbeitgeber

Sie bieten Mitarbeitern eine attraktive Form der betrieblichen Altersversorgung.
Ihre Beiträge können Sie als Betriebsausgaben absetzen.
Eine Direktversicherung reduziert die Lohnnebenkosten für Sie.
Die Unternehmensbilanz bleibt von Versorgungszusagen unberührt.
Der Verwaltungsaufwand ist äußerst niedrig, die Abwicklung unkompliziert.
Sie haben in der Regel keine Kosten für Insolvenzsicherung.
Scheidet ein Mitarbeiter aus, können Sie den Vertrag problemlos an ihn übertragen.

Flexibilität und einfache Verwaltung

Sie bleiben als Arbeitnehmer flexibel, wenn …

… Geld übrig ist.

Ihnen steht ein größerer Betrag zur Verfügung, etwa eine Bonuszahlung? Dann können Sie ihn bis zum Maximalbeitrag in Ihre Altersversorgung investieren.

… es finanziell mal eng wird.

In Zeiten, in denen das Geld knapp ist oder für andere Dinge gebraucht wird, reduzieren Sie Ihren Beitrag einfach. Oder Sie vereinbaren eine Zahlpause.

… ein Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber ansteht.

Direktversicherungen können Sie zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen oder privat fortführen.

… der Job nicht mehr sicher ist.

Angesparte unverfallbare Leistungen aus einer Direktversicherung bleiben auch im Fall einer Arbeitslosigkeit erhalten. Diese Vorsorge kann Ihnen niemand mehr nehmen.

Arbeitgeber können flexibel reagieren, wenn …

… neue Mitarbeiter bereits eine Direktversicherung haben.

Bestehende Zusagen vom alten Arbeitgeber können Sie übernehmen und fast ohne Verwaltungsaufwand fortführen.

… Arbeitnehmer lange krank oder in Elternzeit sind.

Sind Arbeitnehmer länger krank oder gehen in Elternzeit, kann die Direktversicherung mit privaten Beiträgen fortgeführt werden. Oder sie lässt sich beitragsfrei stellen.

… Mitarbeiter in Rente gehen.

Gehen Mitarbeiter in den Ruhestand, übernimmt die Versicherung die Auszahlung der vereinbarten Leistungen.

… Arbeitnehmer das Unternehmen verlassen.

Direktversicherungen können zum neuen Arbeitgeber mitgenommen werden. Sie haben damit als Arbeitgeber höchstens einen minimalen Aufwand.

Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung

Seit 2002 haben Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Mit der Direktversicherung können Sie diesen Anspruch als Unternehmer einfach und ohne großen Verwaltungsaufwand erfüllen.

Nachhaltigkeit in den Altersvorsorgeprodukten der LV 1871

Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier.